Отличие займа от кредита


Финансы >> 25.04.2018

Обе операции – заем и кредит связаны с получением денежных средств в долг на определенный период. Поэтому для людей, несведущих в финансовых и юридических тонкостях, эти понятия выглядят совершенно идентичными. Но в действительности под данными терминами подразумевают несколько различный подход и взаимодействия сторон сделки.

Что скрывается за терминами

Под займом понимают двустороннее соглашение, которое предусматривает предоставление заимодавцем денежных или других материальных ценностей заемщику. Последний обязан вернуть владельцу его ценности в конкретные сроки и в полном объеме. При этом услугу оказывают физические и юридические лица за вознаграждение или на беспроцентной основе. Условия заимствования могут оговариваться устно. Однако, если одалживаемая сумма превышает 10-кратный размер минимальной заработной платы, договорные обязательства, согласно законодательству, стороны оформляют письменно.

Кредиты выдают исключительно финансовые организации, имеющие лицензии на данный вид деятельности. Между кредитодателем и кредитополучателем обязательно заключается договор в письменной форме. В документе подробно прописывают права и обязанности обеих сторон сделки. Непременным условием кредитующая организация выдвигает возврат средств в конкретные сроки, и оплату процентов за весь период пользования выданными деньгами.

В чем отличия займа и кредита

Таким образом, два вида предоставления временной финансовой помощи характеризуются рядом отличий.

  1. Статус субъектов сделки. Выдачу кредитов и заем средств осуществляют разные лица. Кредитование – это сфера деятельности финансовых организаций: банков, МФО. Поэтому кредитное соглашение заключается между юридическим и физическим лицом. Договариваются о займе любые учреждения и физические лица. Это может быть сделка между двумя компаниями, двумя гражданами или соглашение между юридическими и физическими лицами.
  2. Форма заключения соглашения. Договоры кредитования в обязательном порядке оформляют в письменном виде, четко формулируя права и обязанностей сторон. Что касается займа, то требования оформлять условия сделки относятся только к тем вариантам, когда занимаемая сумма превосходит размером десять минимальных зарплат. В других случаях возможна устная договоренность. Еще один нюанс. Закон оговаривает максимальную сумму займа в 1 млн. рублей.
  3. Оплата финансовой услуги. Если заем может быть беспроцентным, то кредиты выдают только под установленные проценты.
  4. Вступление договора в действие. С юридической точки зрения, договор займа рассматривается как реальный. Это означает, что права и обязанности каждой стороны сделки наступают с момента фактического получения заемщиком средств от заимодателя. Кредитный договор считается консенсуальным и признается заключенным с момента согласований обеими сторонами условий сделки.
  5. Предмет сделки. Кредит выдают исключительно денежными средствами. В качестве займа выступают не только денежные знаки, но и различные ценные предметы.
  6. Возврат средств. Погашение тела кредита всегда происходит частями, согласно графика и с учетом платежей по процентным ставкам. Заемные суммы обычно погашают единовременно в оговоренный срок. Однако многие микрофинансовые организации принимают платежи частями и досрочно.

Заимствование под залог автомобиля

Если изначально займы на небольшие суммы выдавались только знакомым под честное слово, то сегодня денежные заимствования предлагают в значительных размерах частные лица, МФО, автоломбарды. Поэтому требуют гарантии возврата. Такой гарантией служат материальные средства, предоставляемые в виде залога. Заимствование денег под залог – это основная деятельность автоломбардов, которые предлагают удобные для клиентов условия. К примеру, автоломбард «Залогатор» одалживает деньги под залог ПТС, разрешая дальше пользоваться транспортным средством по назначению (здесь все подробности об условиях сделки). Разобравшись в тонкостях кредитования и выдачи займа, вам будет проще выбрать наиболее удобный способ получить финансовую помощь на различные нужды.